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2019年我国互联网银行业快速发展 微众、网商等银行占据主要市场

        互联网银行是全面应用大数据、云计算、人工智能实现技术赋能,为客户提供高效、安全互联网金融服务的机构。

        互联网银行包括直销银行和民营互联网银行。其中直销银行包括传统商业银行和独立法人直销银行,民营互联网银行主要由互联网企业运营。

互联网银行分类

数据来源:公开资料整理

        与传统银行相比,互联网银行的优势在于完全可以在网上开展金融业务,且24小时不间断服务,给用户带来更加便捷的体验;拥有强大的平台,保证用户操作过程中的资金安全;物理网点的取消大大降低了人力资源成本。

互联网银行优势

数据来源:公开资料整理

        我国互联网银行发展历经四个阶段:产品赋能阶段、政策赋能阶段、资本赋能阶段、产业赋能阶段。

互联网银行发展历程

数据来源:公开资料整理

        当前我国互联网银行行业产业链上游包括硬件供应商、技术服务商、数据服务商等,下游为终端用户,包括企业用户和个人用户。

互联网银行业产业链

数据来源:公开资料整理

        近年来,随着传统银行纷纷朝数字化靠拢,我国互联网银行行业发展快速。2015-2019年我国民营互联网银行行业资产规模和市场规模均呈增长态势。

        根据数据显示,2018年我国民营互联网银行资产规模为4445.2亿元;较上年同比增长101.3%;2019年我国民营互联网银行资产规模为**亿元;较上年同比增长**%。

2015-2019年我国民营互联网银行业资产规模及增速
数据来源:公开资料整理

        根据数据显示,2018年我国民营互联网银行市场规模为193.8亿元;较上年同比增长61.9%;2019年我国民营互联网银行市场规模为**亿元;较上年同比增长**%。

2015-2019年我国民营互联网银行业市场规模及增速

数据来源:公开资料整理

        目前,国内运营的互联网银行包括微众银行、网商银行、新网银行、百信银行等。从市场份额来看,微众银行、网商银行占据龙头地位。

国内互联网银行基本情况

互联网银行名称

基本情况

微众银行

属于腾讯公司旗下深圳前海微众银行股份有限公司,是由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立、国内首家开业的民营银行和互联网银行。微众银行于201412月获得由深圳银监局颁发的金融许可证,总部设于深圳,主要业务有消费金融、大众理财和平台金融,旗下拥有微众银行App、微粒贷和微业贷等产品。

网商银行

是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。网商银行于2015625日正式开业,是银监会批准的中国首批5家民营银行之一。网商银行的宗旨是帮助解决小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题,促进实体经济发展,主要产品有网商贷、旺农贷、余利宝、票据贴现网商贴、企业网银和供应链金融等。

新网银行

是银监会批准成立的全国第七家民营银行,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,于20161228日正式开业。新网银行坚持移动互联、普惠补位的差异化定位,着力打造成为一家数字科技普惠银行,依托强大的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和互联网开放平台运营模式,服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融,有好人贷、存管业务、小微企业金融服务等业务。

百信银行

由中信银行与百度公司联合发起。百信银行借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源,结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术,打造"O+O"(线上+线下)模式的智能普惠银行。百信银行主要业务重心关注支付、融资、理财等小额高频业务,为创业者以及小微企业提供贴心、安全、便捷的金融服务。

众邦银行

是银保监会批准成立的全国第11家民营银行,也是湖北省首家民营银行,于2017518日正式开业,初始注册资本20亿元,于2020116日完成增资扩股,注册资本达到40亿元。众邦银行定位于专注服务个人小微的互联网交易银行,专注产业生态圈助力大众创业,帮扶企业发展,业务涵盖供应链金融、消费金融、互联网金融、支付金融、金融市场业务、投行业务等。

苏宁银行

2017615日获得由江苏银监局颁发的金融许可证,2017616日正式开业,是一家O2O银行,由苏宁云商等多家企业发起设立。苏宁银行定位为科技驱动的O2O银行,聚焦于供应链金融、消费金融、微商金融和财富管理平台四大核心业务,专注于为实体经济尤其是个人客户、中小微企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务,业务范围包括转账、理财、贷款、权益等专业化金融服务。

亿联银行

是东北首家民营银行、国内四家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一,由中发金控投资管理有限公司和“美团点评”旗下吉林三快科技有限公司等七家民营企业于20175月在吉林省发起设立。亿联银行秉承数字银行,智慧生活的发展定位,依托大数据、人工智能、云计算等科技创新手段,连接多方合作,搭建多个平台,融入多元场景,满足多种需求,构建消费者、商家、股东、社会互联智慧生活金融服务生态系统,用科技赋能金融服务创新,为普通人、小微企业、平台和同业机构提供金融服务和解决方案。

北京中关村银行

是北京市首家获中国银监会批复筹建的民营银行,也是国内首家专注服务科技创新的银行,20161219日中国银监会正式批复同意筹建,201766日取得金融许可证并获批开业。北京中关村银行立足创客、创投、创新型企业,专注科技金融,致力于打造创新创业者的银行,帮助创业者实现梦想,为北京建设全国科技创新中心和具有全球影响力的科技创新中心贡献力量。

福建华通银行

是福建首家民营银行,由永辉超市股份有限公司、阳光控股有限公司等8家闽籍企业共同发起设立,获颁《中华人民共和国金融许可证》,于2017116日正式开业。福建华通银行以自主研发、可控为原则,打造去IOE的分布式基础架构,是继深圳前海微众银行、浙江网商银行之后的全国第三家完整采用分布式互联网技术的银行。华通银行致力于打造一家线上服务为主,线下体验为辅的新型互联网银行,通过移动互联网媒介为客户提供金融服务。

数据来源:公开资料整理

        根据各互联网银行发布的财报数据显示,2019年微众银行营业收入为148.7亿元,同比增速为48%;网商银行营业收入为66.3亿元,同比增速为48%。

2019年我国互联网银行营业收入及同比增速

数据来源:公开资料整理(zlj)

        相关行业分析报告参考《2020年中国互联网银行行业分析报告-市场现状调查与发展趋势研究》。

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