虽然国内从事UBI保险的公司众多，但其商业模式却比较单一，一般主要有三方参与:保险公司、车联网应用提供商和消费者。作为OBD硬件和数据平台车联网应用提供商通过与传统保险公司合作的方式向消费者提供了UBI保险，并在车主使用硬件过程中采集司机驾驶数据并提供给保险公司作为保费折扣依据。车主购买保险公司的保险产品后可以免费获得0BD设备,并通过OBD设备享受到车辆诊断、油耗分析、驾驶数据分析、导航等服务，同时还能将自身安全驾驶的里程可以转换为相应APP中可见的收益数字，作为续保抵扣或直接消费。保险公司在资金上支持车联网供应商的发展，并将节省的渠道费用等作为对消费者的补贴，将获得的大量车主驾驶数据进行分析，应用于客户优选、保费厘定、精准营销等方面。
国内大部分险企也只是在试点UBI，但是中小型创业公司反而比较活跃，抢占市场纷纷开发互联网车险产品。比如OK车险对车周边服务创新金敲产品，对车险本身用车联网大数据实现个性化精准风控，创新了贴条、洗车、加油等的创新保险产品，保险创新能为独树一恢；壁虎车险，主打信息流和支付流，连接支付和对账等多种应用场景；开开保，驾驶评分挂钩奖励水平，引导车主改善聋驶习愤，根据细分风险因子，提供个性化车险定价。
UBI产品 |
简介 |
OK车险 |
OK车险囊括车险投保、理赔、二手车、汽车借贷及自驾保障等功能，其车险后台直接与阳光、平安、太平洋、人保、安邦保险公司系统对接。用户输入自己的车牌号和姓名，即可在线上对多家保险公司的即时精准报价进行比对。同时 OK 车险也会根据用户用车习惯给出相应的投保方案推荐。用户可以在线完成投保，支持货到付款和支付宝，不必再通过电话和线下的方式。 |
壁虎车险 |
壁虎科技隶属于北京易天正诚信息技术有限公司，致力于为车险代理商提供SaaS系统服务，自主研发“机器人车险系统”具有快速报价、续保查询、自动对账、手机报价单、API接口、订单管理、单证管理、车主CRM等8大功能，提升展业及运营效率，助力车险代理商成就互联网+。 |
开开保 |
保险方案整合：1、新车投保集采：整合主机厂和保险公司需求、实现车载端新车自动投保，推动新车保险销售；2、续保UBI产品：基于车辆网数据和车主画像，智能推荐创新型UBI车险续保方案；3、场景保险：结合车载AI引擎和出行场景，个性化定制不同场景的保险解决方案 |
优驾宝 |
以用户需求为中心,以用户价值为导向，依托大数据及技术驱动，持续创新产品与服务，帮助车主高效便捷处理行车问题，为用户提供高匹配度的定制性智能用车服务，让车主每一次出行更安全 ,顺畅并赋有乐趣。优驾聚焦用户用车需求，制定了整套车内智能生态系统。以流媒体后视镜、HUD、i-BOX、 胎压监测、优驾APP为代表的产品组合，将带来更加智能化和安全化的交互体验。 |
彩虹无线 |
彩虹无线是一家专注于前装车联网大数据价值创造的服务运营公司。1、数据智能服务：深度挖掘数据从汽车研发、生产到销售、售后的全生命周期价值，为主机厂提供基于大数据技术的咨询规划和项目实施服务。2、CARE服务体系：通过对车联网大数据的场景化分析和运营，将与出行相关的保险和金融服务在交互渠道、产品形态和服务流程进行重构式创新，提供面向车联网终端用户的出行保障服务综合解决方案。 |
车挣 |
车挣盒子是全球首款现金奖励，会挣钱的车载智能设备。它不仅是汽车智能设备，更是汽车钱包，既好玩又能赚钱。只需把“车挣盒子”插在汽车的OBD接口，它就可以帮助车主通过各种传感器采集到的汽车和驾驶数据进行记录，统计和分析。用户可以随时知晓汽车的驾驶情况和行驶记录，比如油耗分析、加油记录、驾驶评分、行程统计、违章查询等。此外，它还可以实现其他的神奇功能，比如故障检测、定位寻车、点火通知、低电压报警等。这些数据在将来也会对保险购买、保养、维修、二手车等汽车服务进行深度支持。 |
保险盒子 |
在“互联网＋”的浪潮下，保盒科技提出新型互联网保险服务模式，专注于为互联网企业提供定制保险服务。保盒科技将传统的保险的产品服务与互联网场景化、碎片化思维相结合，并整合市场资源，为互联网企业及其客户打造一系列更为细致、更有针对性的保险产品与服务。以此来加强保险的市场深度，助推保险行业互联网化发展。 |
车米 |
车米车险是车米在线推出的一种新型保险模式，购买相应车险，满足活动规则即赠送车米车载智能设备，通过高精尖的科技产品降低风险，通过保险减少损失，为用户构建双安全体系，打造互联网+汽车金融服务新模式。车米车险保一经，就受到众多合作伙伴的支持，得到了市场的广泛认可。目前车米在线一经与平安保险，中国太平保险，安邦保险等达成战略合作模式，同时坚持核心科技研发，开发安全可靠的车载智能硬件，不断推进大数据服务，为用户提供多样的车险产品及车载增值服务。 |
当前我国UBI车险尚不成熟，市场上没有显著的可持续商业模式，行业集中度较低，且部分企业对于UBI的经营存在一定的波动，2019年全行业CR4为15%，CR8为22%，处于典型的竞争型格局。
集中度类型 |
市场集中度指标值（%） |
CR4 |
15% |
CR8 |
22% |
从企业分布来看，我国UBI车险服务企业主要包括险企、IT互金公司和汽车服务商（主要是汽车后市场服务），三者比例大致均衡，其中险企和IT互金公司占比较高。
国内 UBI车险市场目前尚处于发展的初期阶段，且以车厂与保险公司为中坚力量、互联网公司及硬件供应商等多方参与为主要模式。不仅如此，国内日渐成熟的互联网产业、网络基础设施建设、信息技术如大数据、云计算和移动通讯等都为UBI车险的发展奠定了坚实的技术基础。2015年出台的《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》中，明确提出了鼓励和引导财产保险公司为保险消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务，这又为UBI车险在我国保险市场的发展提供了政策法规基础，让保险公司拥有保费厘定自主权，进一步推动UBI车险走向市场。
自2015年以来，我国UBI车险市场规模约为1252亿元，同比上涨约8.96%，近年来增速较为稳定。
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国UBI车险市场调研报告-行业运营现状与发展前景研究》
《2020年中国UBI车险行业分析报告-市场现状与未来商机分析》
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