信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
中国信用卡业务的发展成就显著，据中国支付清算协会的数据，截至2018年Q1末，信用卡和借贷合一卡共计发行6.12亿张，人均持卡量0.44张。2009年-2017年信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%。2017年信用卡行业发展速度明显加快，当年累计发卡量同比增长26.45%。信用卡行业发展提速的主要原因是在经济增速下行、严监管的环境下，银行将更多资源投入信用卡业务。
虽然近几年中国移动第三方支付取得了快速发展，但移动支付也只是将信用卡嵌入了支付系统，并不是对信用卡消费信贷功能的取代。从信用卡贷款角度来看，2017年底中国信用卡应偿信贷总额占金融机构境内总贷款的4.55%，同期美国为11.41%。以上数据对比说明中国信用卡行业有较大增长空间，银行有望拥抱信用卡行业的广阔蓝海。
参考观研天下发布《2019年中国信用卡行业分析报告-行业运营态势与发展商机研究》
银行卡发卡量的快速上升反映居民对银行金融服务需求的上升，信用卡行业的发展或可加快，以匹配居民的消费信贷需求。2017年，信用卡发卡加快的现象已经出现，当年人均持卡量同比增长25.81%，较借记卡高18.9pct，行业步入大发展初期。
2017年底共有三家银行信用卡累计发卡量在1亿张以上，分别为工商银行、建设银行和招商银行，三家机构累计发卡量合计达3.5亿张，占所有大行、股份行、邮储银行累计发卡量的40%（除未公布累计发卡量数据的华夏、渤海、恒丰银行外）。
工商银行、招商银行、建设银行构成了信用卡使用量的第一梯队。卡均产生交易方面，民生银行、平安银行的累计发卡卡均交易额均在4万元以上，位居行业前列，股份制银行的累计发卡卡均交易额普遍高于大型银行。
据银联发布的数据，银联数据客户银行信用卡业务收入结构主要的组成部分是利息收入与分期手续费收入，合计占总收入的65.49%。各银行在持卡人端收取的手续费费率有一定差别，如浦发银行普卡年费设置为180元，较其他银行高；招商银行的分期业务手续费定价更高，12期的每期手续费最高可达1.67%。而商户返佣则一般按照政府制定的市场调节价0.45%执行。
建设银行、工商银行、中信银行的银行卡手续费收入均超过300亿元，另外，估算招商银行、浦发银行统一口径后的银行卡手续费收入也超过300亿元（2017年信用卡业务收入分别为545亿元、488亿元）。五个银行构成了信用卡手续费盈利能力的第一梯队。
中国信用卡业务的发展成就显著，据中国支付清算协会的数据，截至2018年Q1末，信用卡和借贷合一卡共计发行6.12亿张，人均持卡量0.44张。2009年-2017年信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%。2017年信用卡行业发展速度明显加快，当年累计发卡量同比增长26.45%。信用卡行业发展提速的主要原因是在经济增速下行、严监管的环境下，银行将更多资源投入信用卡业务。
2011-2017年中国信用卡累计发卡量变动
数据来源：银保监会
2011-2017年中国信用卡人均持卡量变动
数据来源：银保监会
虽然近几年中国移动第三方支付取得了快速发展，但移动支付也只是将信用卡嵌入了支付系统，并不是对信用卡消费信贷功能的取代。从信用卡贷款角度来看，2017年底中国信用卡应偿信贷总额占金融机构境内总贷款的4.55%，同期美国为11.41%。以上数据对比说明中国信用卡行业有较大增长空间，银行有望拥抱信用卡行业的广阔蓝海。
参考观研天下发布《2019年中国信用卡行业分析报告-行业运营态势与发展商机研究》
中美日人均信用卡持有量对比
数据来源：银保监会
2012-2017年中美信用卡授信使用率对比
数据来源：银保监会
中美信用卡贷款余额占总贷款比例
数据来源：银保监会
银行卡发卡量的快速上升反映居民对银行金融服务需求的上升，信用卡行业的发展或可加快，以匹配居民的消费信贷需求。2017年，信用卡发卡加快的现象已经出现，当年人均持卡量同比增长25.81%，较借记卡高18.9pct，行业步入大发展初期。
2011-2017年银行卡人均持卡量及同比增速
数据来源：银保监会
2017年末各银行信用卡累计发卡量
数据来源：银保监会
2017年底共有三家银行信用卡累计发卡量在1亿张以上，分别为工商银行、建设银行和招商银行，三家机构累计发卡量合计达3.5亿张，占所有大行、股份行、邮储银行累计发卡量的40%（除未公布累计发卡量数据的华夏、渤海、恒丰银行外）。
2011-2018H1互联网搜索流量排名
数据来源：银保监会
工商银行、招商银行、建设银行构成了信用卡使用量的第一梯队。卡均产生交易方面，民生银行、平安银行的累计发卡卡均交易额均在4万元以上，位居行业前列，股份制银行的累计发卡卡均交易额普遍高于大型银行。
2017年各行信用卡交易额
数据来源：银保监会
2017年末各行信用卡贷款余额
数据来源：银保监会
2017年末各银行累计发卡卡均交易额对比（万元）
数据来源：银保监会
据银联发布的数据，银联数据客户银行信用卡业务收入结构主要的组成部分是利息收入与分期手续费收入，合计占总收入的65.49%。各银行在持卡人端收取的手续费费率有一定差别，如浦发银行普卡年费设置为180元，较其他银行高；招商银行的分期业务手续费定价更高，12期的每期手续费最高可达1.67%。而商户返佣则一般按照政府制定的市场调节价0.45%执行。
2017年银联数据客户信用卡收入结构
数据来源：银保监会
建设银行、工商银行、中信银行的银行卡手续费收入均超过300亿元，另外，估算招商银行、浦发银行统一口径后的银行卡手续费收入也超过300亿元（2017年信用卡业务收入分别为545亿元、488亿元）。五个银行构成了信用卡手续费盈利能力的第一梯队。
2017年银行卡手续费排名
数据来源：银保监会
2017年末各行信用卡额度使用率
数据来源：银保监会
2017年末各行信用卡累计发卡卡均额度
数据来源：银保监会
2017年末各行信用卡不良贷款率
数据来源：银保监会
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