我国银行业现状及市场前景

        内容提示： 中国银行业的市场前景随着经济的迸一步发展，中国银行业的高速扩张可望持续相当一段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史问题提供良性的外部环境。

      报告来源：中国银行市场竞争态势及投资方向研究报告（2012-2016）

        目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

        在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到2003年6月底。四大国有商业银行吸收了65％的居民储蓄。承担着全社会80％的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56％。另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长。到2003年6月底，已占中国各类金融机构总资产的13．6％。四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高．银行的资信水平将日益重要。经过近年来的努力。中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高。不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。

        中国银行业的市场前景随着经济的迸一步发展，中国银行业的高速扩张可望持续相当一段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史问题提供良性的外部环境。但另一方面，随着WTO时间表的推进。中国银行业将逐步放开，竞争将日益激烈。所以，我国银行面临着一个与时间赛跑的任务，需要在银行业完全放开、外资银行全面进入之前，打下基础，消化历史包袱。笔者认为，中国银行业在今后几年的发展中会有以下几个特点：

        (1)对公业务、尤其是针对优质大客户的业务竞争会日趋激烈。由于其规模、网络和品牌等方面的优势，四大国有银行在对公业务中占据有利的地位。产品创新的能力离不开银行内部机制的灵活性，也对银行管理信息系统的整体水平(包括准确、实时衡量资金成本和风险水平的能力J提出了更高的要求。与四大国有银行相比。一些较优秀的股份制商业银行在这方面占有一定优势。

        (2)相比之下，个人业务，尤其是住房按揭、信用卡业务将会成为我国银行利润的重要增长点。如上所述．住房按揭业务和信用卡业务在中国都尚处于发展初期，将面临一个十年左右的高速发展阶段。按揭和信用卡业务的发展，还会促进我国银行管理信息系统的建设和完善。

        (3)混业经营将在中国银行业逐渐起步，保险和基金产品的销售代理、理财服务等方面的中间业务收入将会增加。

（本信息摘自2010-2012年间调研报告）