我国手机银行发展情况分析

        内容提示：手机银行是信息技术日益发展的产物，与传统银行服务渠道相比，具有一些明显的特点。一是“3A”，即可以使任何人( Anyone) 在任何时间( Anytime) 、任何地点( Anywhere) 处理银行业务，鉴于手机在当今中国的普及性，金融机构通过手机将触角伸向每一个家庭成为可能。

        手机银行( Mobile Banking Service) ，又称移动银行，是利用移动通信网络及终端( 一般情况下是指手机) 办理相关银行业务的简称。它将货币电子化与移动通信服务结合起来，不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且能使银行以高效、便利而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的业务，极大地丰富了银行服务的内涵，是银行信息化的重要渠道。而移动终端尤其是手机所独具的贴身特性，使得手机银行业务被客户亲切地称为“将银行装入口袋”，正是这一巨大优势使之成为继实体网点、ATM、网上银行之后银行开展业务的又一强大平台，成为各大银行激烈竞争的新战场。

        2012-2016年中国银行业中间业务行业市场调研及未来前景预测报告

        手机银行是信息技术日益发展的产物，与传统银行服务渠道相比，具有一些明显的特点。一是“3A”，即可以使任何人( Anyone) 在任何时间( Anytime) 、任何地点( Anywhere) 处理银行业务，鉴于手机在当今中国的普及性，金融机构通过手机将触角伸向每一个家庭成为可能。这可以让大型银行轻松扩大客户规模，但更重要的是，对于规模较小的没有太多营业网点的中小银行，可以通过推出手机银行业务，省去开设分行的大量投资，一方面可以拉拢偏远地区仍未被大银行覆盖的客户，克服地域遥远的缺陷，另一方面在营业成本较高的大城市比如上海，可以替代具有运营成本压力的营业网点。二是通过手机银行业务，银行服务质量将会有很大提高。在营业网点办理业务的顾客抱怨最多的就是要花费大量时间排队，而通过手机银行办理相关业务，这些问题就会迎刃而解，而且顾客的自主性也会大大提高，同时还免去了携带现金和银行卡的不便。三是手机银行比传统服务渠道具有更大的成本优势。有学者以国内某商业银行西安分行作为研究对象，分析得出手机银行与其他服务渠道相比，其维护费用和人均成本都是最低的。正是由于以上优点以及巨大的潜在客户群，手机银行一经问世，就成为各大银行竞相追逐的热点。

        国内最早的手机银行业务是在1999 年由中国移动与中国银行、中国工商银行、招商银行合作推出，覆盖全国17 个省的26 个城市。而后，各大银行纷纷推出自己的手机银行，但均局限在重点城市，覆盖范围相对较小，而且盲目跟风心理较重，缺乏合理规划，效果并不理想。随着条件逐渐成熟，国内各大银行均把手机银行业务作为业务扩张的目标之一。

        2004 年，我国有近10 万手机银行用户，月交易量近15 万次，到2006 年6 月，仅中国移动“手机钱包”业务的用户数已突破1000 万，数据显示，2009 年中国手机支付市场交如今，我国各大商业银行、股份制银行，还有部分地方中小银行都已经推出了各自的手机银行业务。

        另外，工业和信息化部发布的2010 年全国电信业统计公报显示，2010 年，全国移动电话用户净增11179 万户，创历年净增用户新高，累计达到85900 万户。其中，3G 用户净增3473 万户，累计达到4705 万户。移动电话普及率达到64. 4 部/百人，比上年底提高8. 1个百分点。庞大的手机用户群体和丰富的市场资源为我国手机银行业务的发展提供了坚实的基础和广阔的市场前景。