我国 网络互助 发展前景自2016年以来,我国网络互助行业发展迅速,各类平台不断涌现;在2018年,各家平台的融资能力遭遇瓶颈,相互保险业的监管口径也逐渐收紧。与此同时,各家平台也获客方式、产品、运营维度上进行新的创新。

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各大互联网巨头纷纷抢滩 2020年我国网络互助行业发展前景可观

字体大小: 2020-05-13 09:49  来源:中国报告网

中国报告网提示:自2016年以来,我国网络互助行业发展迅速,各类平台不断涌现;在2018年,各家平台的融资能力遭遇瓶颈,相互保险业的监管口径也逐渐收紧。与此同时,各家平台也获客方式、产品、运营维度上进行新的创新。

        自2016年以来,我国网络互助行业发展迅速,各类平台不断涌现;在2018年,各家平台的融资能力遭遇瓶颈,相互保险业的监管口径也逐渐收紧。与此同时,各家平台也获客方式、产品、运营维度上进行新的创新。

我国网络互助行业发展历程

数据来源:公开资料整理

        不同于传统保险,网络互助计划实质上是一种社会信用契约,属于一种互联网金融服务,会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失,避免个人负担过重。

网络互助与商业保险区别

定义

网络互助

传统商业保险

产品性质

社会契约、具有非营利性和公益性

以营利为目的的商业行为

基金筹集

资金不归平台,没有沉淀资金,没有基金

一般采取定期足额预交制建立偿付基金,专门运营

资金管理

收集到的互助金均由第三方托管,平台不参与直接管理,以防止挪用、藏私等行为

保险基金由保险公司进行分散化投资以获取收益,投资收益用来补充保险赔付支出

覆盖类型

大病保障为主

医疗保障产品更具针对性

监管方面

网络互助平台在现有框架内尚没有被纳入保险监管体系,主要靠平台自律

相互保险公司和其他相互保险组织将被纳入保监会的监管范围,和股份制保险公司一样受到保监会的各项监管政策影

数据来源:公开资料整理

        目前,我国网络互助行业的成员群体主要为收入中等及偏低、保障相对缺乏、大病负担能力较低人群。其中,79.46%成员年收入在10万元以下,收入水平在10万-20万元区间的成员仅有16.01%。

2020年我国网络互助行业参与人数收入分布情况

数据来源:公开资料整理

        在成员行业期待方面,有66.75%的成员选择“大病重疾覆盖种类多”,51.08%的成员选择了“互助补偿数额充分”,44.82%的成员选择了“赔付时间短”,44.65%的成员选择了“分摊金额低”。

2020年我国网络互助行业在期待方面人数占比情况

数据来源:公开资料整理

        在企业竞争方面,2019年,滴滴、苏宁、360、美团、百度等互联网巨头纷纷抢滩网络互助行业。截至2019年12月10日,相互宝平台规模最大,发展最好,其成员数超过亿人,救助人数14201人,募资金额达到21.83亿元;其次是水滴互助,成员数达到8063万人,救助人数8313人,募资金额有11.37亿元。

2019年网络互助行业相关平台发展现状

平台名称

成员数(万人)

救助人数()

募集金额(亿元)

付费机制

相互宝(蚂蚁金服)

10000+

14201

21.83

不需预付费

水滴互助(腾讯投资)

8063

8313

11.37

预付3元加入

美团互助

1993

未公开

未公开

不需预付费

360互助

100+

未公开

未公开

预付3元加入

壁虎互助

未公开

1406

1.26

预付10元加入

夸克联盟

159

1968

1.76

预付10-90元不等

众托帮

998

956

0.70

预付10元加入

e互助

345

3226

5.62

预付30元加入

数据来源:公开资料整理

        2020年5月7日,蚂蚁集团研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》,其中2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿,预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。

2019-2025年我国网络互助行业参与人数及预测情况

数据来源:公开资料整理

        根据数据显示,2019年,我国社会大病医疗费用(不含商业健康保险)约为7300亿,而大病网络互助金总额约为54亿元,网络互助金占比0.73%,对非医保大病费用保障水平的贡献度为6.7%;预计2025年我国大病网络互助金达到510亿元水平时,对非医保大病医疗费用保障水平的贡献度有望增加至16.6%。

2019-2025年我国网络互助金额预测情况

数据来源:公开资料整理

        目前,我国网络互助行业仍然面临一些潜在的风险,例如运营风险、金融风险、信息风险、道德风险、法律风险等问题。但是从长远看,网络互助作为中国数字技术和金融服务融合创新的新产物,未来有可能和移动支付一样,成为中国又一个领先全球的领域。(WYD)

        以上数据参考资料《2020年中国网络互助行业分析报告-行业调研与投资前景研究

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