我国 支付 业务量 票据 支付系统目前,我国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,银行账户数量和个人银行账户数量平稳增长。根据人民银行数据显示,2019年,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点;个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速同比增长2.25%,人均拥有银行账户数达8.09户。

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2020年我国支付行业业务量平稳增长 但票据和支付系统业务量整体呈现下降趋势

字体大小: 2020-03-19 10:27  来源:中国报告网

中国报告网提示:目前,我国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,银行账户数量和个人银行账户数量平稳增长。根据人民银行数据显示,2019年,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点;个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速同比增长2.25%,人均拥有银行账户数达8.09户。

       目前,我国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,银行账户数量和个人银行账户数量平稳增长。根据人民银行数据显示,2019年,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点;个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速同比增长2.25%,人均拥有银行账户数达8.09户。

2019年我国银行账户和个人银行账户数量统计情况

数据来源:人民银行

       单位银行账户数量总体保持增长。根据人民银行数据显示,2019年末,全国共开立单位银行账户6836.87万户,同比增长11.73%,增速较上年末上升0.15个百分点。其中,基本存款账户4913.61万户,一般存款账户1527.97万户,专用存款账户377.22万户,临时存款账户18.06万户,分别占单位银行账户总量的71.87%、22.35%、5.52%和0.26%。基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户同比分别增长13.35%、8.53%和5.53%,临时存款账户同比下降2.68%。

2019年我国基本存款、一般存款、专用存款和临时存款账户数量统计情况

数据来源:人民银行

2019年我国基本存款、一般存款、专用存款和临时存款账户占比情况

数据来源:人民银行

       我国银行卡发卡量保持稳步增长。根据相关数据显示,2019年,全国银行共办理非现金支付业务43310.19亿笔,金额3 779.49万亿元,同比分别增长50.25%和0.29%;全国银行卡在用发卡数量84.19亿张,同比增长10.82%。其中,借记卡在用发卡数量76.73亿张,同比增长11.02%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%。2019年全国人均持有银行卡6.03张,同比增长10.40%;其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。

2019年我国借记卡和信用卡和借贷合一卡在用发卡数量统计情况

数据来源:人民银行

       截至2019年末,银行卡跨行支付系统联网商户2362.96万户,联网POS机具3089.28万台,ATM机具6109.77万台,较上年末分别减少370.04万户、325.54万台和1.31万台。全国每万人对应的POS机具数量221.39台,同比下降9.88%,每万人对应的ATM数量7.87台,同比下降1.56%。

2019年我国联网商户、联网POS机具和ATM机具交易数量及同比减少数量统计情况

数据来源:人民银行

       我国银行卡交易量继续增长。根据人民银行数据显示,2019年,全国共发生银行卡交易73219.89亿笔,金额886.39万亿元,同比分别增长53.07%和 2.82%,日均8.82亿笔,金额2.43万亿元。其中,存现70.85 亿笔,金额 52.88 万亿元,同比分别下降9.90%和11.90%;取现113.85亿笔,金额 51.65 万亿元,同比分别下降19.18%和12.31%;转账业务1447.26亿笔,金额664.71万亿元,同比分别增长60.68%和2.20%;消费业务1587.92亿笔,金额117.15万亿元,同比分别增长61.48%和26.30%。全年银行卡渗透率为49.03%,较上年上升0.06个百分点,银行卡卡均消费金额1.39万元,同比增长13.97%;银行卡笔均消费金额为737.76元,同比下降21.79%。

2019年我国存现、取现、转账业务和消费业务交易数量统计情况

数据来源:人民银行

2019年我国存现、取现、转账业务和消费业务交易金额统计情况

数据来源:人民银行

       我国银行卡信贷规模持续增长。根据人民银行数据显示,截至2019年末,我国银行卡授信总额为17.37万亿元,同比增长12.78%;银行卡应偿信贷余额为7.59万亿元,同比增长10.73%。银行卡卡均授信额度2.33万元,授信使用率943.70%。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

2019年我国银行卡授信总额和应偿信贷余额交易金额统计情况

数据来源:人民银行

       我国票据业务量总体保持下降趋势。2019年,全国共发生票据业务1.90亿笔,金额133.81万亿元,同比分别下降14.46%和10.11%。其中,支票业务1.68亿笔,金额114.74万亿元,同比分别下降16.73%和12.72%;实际结算商业汇票业务2106.78万笔,金额18.25万亿元,同比分别增长11.32%和12.58%;银行汇票业务23.31万笔,金额1759.67亿元,同比分别下降12.88%和10.67%;银行本票业务68.78万笔,金额6419.47亿元,同比分别下降40.78%和34.83%。

2019年我国支票、实际结算商业汇票、银行汇票和银行本票业务交易数量统计情况

数据来源:人民银行

2019年我国支票、实际结算商业汇票、银行汇票和银行本票业务交易数量统计情况

数据来源:人民银行

       电子商业汇票系统业务量保持增长。2019年,电子商业汇票系统出票1990.21万笔,金额19.50万亿元,同比分别增长37.19%和16.11%;承兑2 030.32万笔,金额19.96万亿元,同比分别增长36.32%和16.11%;贴现677.22万笔,金额12.38万亿元,同比分别增长61.53%和27.28%;转贴现838.09万笔,金额38.75万亿元,同比分别增长20.20%和12.49%;质押式回购110.53万笔,金额12.01万亿元,同比分别增长95.48%和94.97%。

2019年我国电子商业汇票系统、承兑、贴现、转贴现和质押式回购交易量统计情况

数据来源:人民银行

2019年我国电子商业汇票系统、承兑、贴现、转贴现和质押式回购交易金额统计情况

数据来源:人民银行

       我国贷记转账等其他结算业务金额保持平稳。根据人民银行数据显示,2019年,全国银行业金融机构共发生贷记转账、直接借记、托收承付、国内信用证等其他业务88.41亿笔,同比下降9.15%,金额2759.28万亿元,同比增长0.06%。其中,贷记转账业务83.85亿笔,金额2706.20万亿元。

2019年我国贷记转账和其他结算业务处理情况

数据来源:人民银行

       目前,我国移动支付业务量增速相对较快。根据人民银行数据显示,2019年,我国银行共处理电子支付业务2233.88亿笔,金额2 607.04万亿元;非银行支付机构发生网络支付业务137 199.98亿笔,金额249.88万亿元,同比分别增长35.69%和20.10%。其中,网上支付业务781.85亿笔,金额2 134.84万亿元,同比分别增长37.14%和0.40%;移动支付业务1 014.31亿笔,金额347.11万亿元,同比分别增长67.57%和25.13%;电话支付业务1.76亿笔,金额9.67万亿元,同比分别增长11.12%和25.94%。

2019年我国网上支付、移动支付和电话支付业务量统计及增长情况

数据来源:人民银行

       2019年,我国支付系统共处理支付业务5685.12亿笔,金额6902.22万亿元。其中,人民银行支付系统共处理支付业务180.17亿笔,金额5212.49万亿元,同比分别增长14.68%和13.35%,分别占支付系统业务笔数和金额的3.17%和75.52%,日均处理业务5109.89万笔,金额20.63万亿元;网上支付跨行清算系统共处理业务140.11亿笔,金额110.77万亿元,同比分别增长15.81%和24.38%,日均处理业务3838.58万笔,金额3034.72亿元。

2019年我国人民银行支付和网上支付跨行清算系统业务处理情况

数据来源:人民银行

       我国大额实时支付系统业务量增速放缓,但小额批量支付系统业务量快速增长。根据人民银行数据显示,2019年,我国大额实时支付系统处理业务10.94亿笔,金额4950.72万亿元,同比分别增长1.97%和13.72%,日均处理业务437.68万笔,金额19.80万亿元;小额批量支付系统处理业务26.27亿笔,金额60.58万亿元,同比分别增长20.37%和70.48%,日均处理业务719.86万笔,金额1659.62亿元。

2019年我国大、小额实时支付系统业务量及金额统计情况

数据来源:人民银行

       目前,我国同城清算系统、银行行内支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统的业务量均呈下降趋势,但银行卡跨行支付系统业务量增幅较大。根据人民银行数据显示,2019年,我国同城清算系统共处理业务2.82亿笔, 金额81.89万亿元,同比分别下降20.48%和26.90%,日均处理业务112.89万笔,金额3275.52亿元;境内外币支付系统共处理业务220.26万笔,同比增长3.16%,处理业务金额1.23万亿美元,同比下降1.22%,日均处理业务8810.21笔,金额49.38亿美元;银行行内支付系统共处理业务164.69亿笔,金额1218.69万亿元,同比分别下降55.12%和8.51%,日均处理业务4512.03万笔,金额3.34万亿元;银行卡跨行支付系统共处理业务211351.75亿笔,金额173.60万亿元,同比分别增长280.62%和44.32%,日均处理业务3.70亿笔,金额4756.27亿元;城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务23477.20万笔,同比下降92.42%,金额7320.89亿元,同比增长24.45%,日均处理业务1.31万笔,金额20.06亿元。

2019年我国各类支付业务量及业务金额汇总情况

系统类型

处理业务量

处理业务金额

日均处理业务量

日均处理业务金额

同城清算系统

2.82亿笔

81.89万亿

112.89万笔

3275.52亿元

境内外币支付系统

220.26万笔

1.23万亿美元

8810.21

49.38亿美元

银行行内支付系统

164.69亿笔

1218.69万亿

4512.03万笔

3.34万亿

银行卡跨行支付系统

211351.75亿笔

173.60万亿元

3.70亿笔

4756.27亿元

城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统

23477.20万笔

7320.89亿元

1.31万笔

20.06亿元

数据来源:人民银行

       我国农信银支付清算系统业务量下降较快,但人民币跨境支付系统和网联清算平台运行业务量保持平稳增长。根据人民银行数据显示,2019年,我国农信银支付清算系统共处理业务13.02亿笔,金额2.93万亿元,同比分别下降84.59%和65.35%,日均处理业务356.82万笔,金额80.23亿元;人民币跨境支付系统处理业务188.43万笔,金额33.93万亿元,同比分别增长30.64%和28.28%,日均处理业务7537.15笔,金额1357.02亿元;网联清算平台处理业务273975.42亿笔,金额259.84万亿元,日均处理业务10.89亿笔,金额7 118.97亿元。

2019年我国农信银支付清算和人民币跨境支付系统业务统计情况

数据来源:人民银行(WYD)

       以上数据参考资料《2020年中国移动支付行业分析报告-行业供需现状与发展前景研究

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中国报告网提示:目前,我国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,银行账户数量和个人银行账户数量平稳增长。根据人民银行数据显示,2019年,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点;个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速同比增长2.25%,人均拥有银行账户数达8.09户。

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