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中国保险行业规模分析:机构数、资产总额、保费收入均呈上升趋势

字体大小: 2021-06-16 09:26

中国报告网提示:在行业特征方面,保险是具有社会经济互助性质的活动,可承担大部分各种自然灾害和意外事故所致的损失。保险通过大数法则就可以比较精确地预测危险,制定出合理的费率,并建立专用基金。保险的目的是为了减少不确定性,保障经济生活的安定,是国民经济中不可缺少的组成部分,体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系。

       保险指的是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。按照保险标的来分类,保险产品主要可分为财产保险、人身保险两大类。

保险分类

 数据来源:观研天下整理

       在行业特征方面,保险是具有社会经济互助性质的活动,可承担大部分各种自然灾害和意外事故所致的损失。保险通过大数法则就可以比较精确地预测危险,制定出合理的费率,并建立专用基金。保险的目的是为了减少不确定性,保障经济生活的安定,是国民经济中不可缺少的组成部分,体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系。

保险的特征

特征

概述

保险是集合多数单位或个人的行为

保险是具有社会经济互助性质的活动,体现人人为我,我为人人的精神,有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费,集中起来,分担某一户的经济损失。

保险对约定的灾害事故和约定的事件负责

保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失,但保险所保的不是世界上的一切危险,而是有一定的范围,即保险公司中所列明的保险责任,或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛,包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件;约定的事件,主要是对人身保险而言,是指人的生、老、病、死、残等事件。

使用科学的计算方法

通过大数法则就可以比较精确地预测危险,制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理,符合商品经济经营保险业务的基本要求。

建立专用基金

聚集被保险人缴纳的保险费(或储金)构成的专用基金即保险基金,是保险人得以履行赔偿和给付(或返还)义务的基础。

保险组织经济补偿或给付

保险的目的是为了减少不确定性,保障经济生活的安定,保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。

保险是一种经济形式

保险是国民经济中不可缺少的组成部分,体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系,通过货币(保险基金)的运行来实现其经济补偿和给付的职能。

数据来源:观研天下整理

       根据数据显示,自2014年来,我国保险机构数量逐年增长,到2018年增长至229个,同比增长3.15%;2019年中国保险系统机构数达到235个,同比增长2.62%。

2014-2019年中国保险系统机构数及同比增长

 数据来源:国家统计局

       随着行业系统机构的增加,我国保险行业资产总额也持续上升,从2014年的10.16万亿元增长至2018年的18.33万亿元,复合年增长率达到15.9%;2019年中国保险行业资产总额达到20.56万亿元,同比增长12.18%;2020年中国保险行业资产总额达23.3万亿元,同比增长14.84%。

2014-2020年中国保险行业资产总额及同比增长

 数据来源:银保监会

       与资产相比,我国保险行业业务及管理费也稳定增长,到2019年达到5491亿元,同比增长16.39%;2020年中国保险行业业务及管理费达到5728.1亿元,同比增长4.32%。

2014-2020年中国保险行业业务及管理费

 数据来源:银保监会

       在保费收入方面,自2013年来,我国保险业原保费收入持续上升,到2019年增长至4.26万亿元,同比增长12.11%;2020年我国保险业保费收入达到4.53万亿元,同比增长6.34%。

2013-2020年我国保险业原保费收入

 数据来源:银保监会理

       从收入结构上看,目前我国保险行业中人身险原保险保费收入占比较高,占原保费总收入的73.64%;其次是财产险,占原保费总收入的26.36%;。

2020年中国保险行业原保险保费收入结构

 数据来源:银保监会

       在赔付支出方面,从2013年以来,我国保险业赔付支出也逐年递增,到2019年增长至1.29万亿元,同比增长4.88%;2020年我国保险业赔付支出达到1.39万亿元,同比增长7.75%。

2013-2020年我国保险业赔付支出

 数据来源:银保监会(LJ)


          更多深度内容,请查阅观研报告网:
        《2021年中国保险行业分析报告-产业深度研究与发展潜力评估
        《2021年中国绿色保险行业分析报告-市场规模现状与未来趋势预测

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