银行业 理财 产品存续 发行 投资 收益情况近年来我国银行理财产品存续余额整体保持上升态势。数据显示,截止到2019年末,我国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,共存续4.73万只,存续余额 23.40 万亿元,同比增长 6.15%。

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2019年我国银行业理财产品存续、发行、投资资产及收益情况分析

字体大小: 2020-07-23 15:09  来源:中国报告网

中国报告网提示:近年来我国银行理财产品存续余额整体保持上升态势。数据显示,截止到2019年末,我国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,共存续4.73万只,存续余额 23.40 万亿元,同比增长 6.15%。

        近年来我国银行理财产品存续余额整体保持上升态势。数据显示,截止到2019年末,我国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,共存续4.73万只,存续余额 23.40 万亿元,同比增长 6.15%。

        从不同银行业金融机构来看,全国性股份制银行占比最大,达到了41.52%,其在2019年存续余额为9.72 万亿元,同比增长 10.36%;其次为国有大型银行,其理财产品存续余额为 8.53 万亿元, 同比增长 0.20%,市场占比 36.46%。而农村中小银行占比最小,为4.36%,其在2019年存续余额只有1.02 万亿元,同比增长7.50%。

2019年我国不同类型银行业金融机构非保本理财产品存续余额占比情况
数据来源:公开数据整理

不同类型银行业金融机构非保本理财产品存续余额情况(单位:万亿元)

 

国有大型银行

全国性股份制银行

城市商业银行

外资银行

农村中小银行

其他机构

月末余额合计

1 月

7.93

8.83

3.64

0.09

0.95

0.04

21.48

2 月

8.10

9.06

3.76

0.09

0.99

0.04

22.04

3 月

7.60

8.91

3.75

0.09

0.97

0.04

21.37

4 月

8.53

9.41

3.88

0.09

1.00

0.04

22.96

5 月

8.71

9.47

3.91

0.09

1.00

0.04

23.22

6 月

8.13

9.08

3.85

0.09

0.99

0.04

22.18

7 月

9.06

9.65

3.92

0.09

1.02

0.04

23.78

8 月

9.28

9.76

3.94

0.09

1.03

0.03

24.13

9 月

8.80

9.70

3.96

0.09

1.01

0.03

23.59

10 月

9.20

9.86

4.01

0.09

1.02

0.03

24.20

11 月

9.13

9.96

4.03

0.09

1.02

0.03

24.25

12 月

8.53

9.72

4.03

0.09

1.02

0.02

23.40

资料来源:公开资料整理

        从不同募集形式的产品来看,公募理财产品占据主要市场,达到了95.43%,其在2019年存续余额为22.33万亿元;而私募理财产品存续余额只有1.07万亿元,仅占了4.57%的市场份额。

不同募集形式非保本理财产品存续余额情况(单位:万亿元)

 

公募

私募

月末余额合计

1 月

20.34

1.13

21.48

2 月

20.90

1.14

22.04

3 月

20.28

1.09

21.37

4 月

21.83

1.14

22.96

5 月

22.10

1.11

23.22

6 月

21.08

1.09

22.18

7 月

22.67

1.11

23.78

8 月

22.98

1.14

24.13

9 月

22.49

1.09

23.59

10 月

23.15

1.04

24.20

11 月

23.23

1.03

24.25

12 月

22.33

1.07

23.40

资料来源:公开资料整理

        从不同运作模式产品来看,开放式理财产品占比较大。数据显示,截至 2019 年末,开放式理财产品存续余额16.93 万亿元,占全部理财产品存续余额的72.36%;封闭式理财产品存续余额为6.47 万亿元,占全部理财产品存续余额的27.64%。

不同运作模式非保本理财产品存续余额情况(单位:万亿元)

 

开放式

封闭式

月末余额合计

1 月

14.47

7.00

21.48

2 月

15.00

7.03

22.04

3 月

14.32

7.05

21.37

4 月

15.69

7.27

22.96

5 月

15.94

7.27

23.22

6 月

14.97

7.21

22.18

7 月

16.49

7.29

23.78

8 月

16.87

7.25

24.13

9 月

16.54

7.05

23.59

10 月

17.33

6.87

24.20

11 月

17.63

6.62

24.25

12 月

16.93

6.47

23.40

资料来源:公开资料整理

        而在资管新规”“理财新规”发布后,银行理财净值化转型力度明显,净值型产品存续余额及占比持续快速增长。数据显示,截至2019年末,我国银行业预期收益型(非净值型)产品存续余额 13.27 万亿元,同比下降17.13%;净值型理财产品存续余额 10.13 万亿元,同比增长68.61%,占全部理财产品存续余额的 43.27%。

        从不同银行业金融机构来看,全国性股份制商业银行与城市商业银行的净值型产品占比相对较高,,分别达到了56.45%、45.69%;而国有大型银行净值型产品占比最低,为28.60%,其原因为部分净值型产品划转至理财子公司。

2019年不同银行业金融机构净值型产品占比情况
 
数据来源:公开数据整理

        从不同投资性质来看,固定收益类理财产品占比较大,权益类其次。数据显示,截止到2019年末,固定收益类理财产品存续余额为18.27万亿元,占全部理财产品存续余额的78.06%;混合类理财产品存续余额为 5.05 万亿元,占比为21.59%。

不同投资性质非保本理财产品存续余额情况(单位:万亿元)

 

固定收益类

权益类

混合类

月末余额合计

1 月

15.66

0.08

5.74

21.48

2 月

16.15

0.08

5.80

22.03

3 月

15.55

0.08

5.74

21.37

4 月

16.71

0.08

6.18

22.96

5 月

16.89

0.07

6.26

23.22

6 月

16.02

0.07

6.08

22.18

7 月

17.72

0.08

5.98

23.78

8 月

18.00

0.08

6.04

24.13

9 月

17.86

0.08

5.65

23.59

10 月

18.51

0.08

5.60

24.20

11 月

18.81

0.08

5.36

24.25

12 月

18.27

0.08

5.05

23.40

资料来源:公开资料整理

        与此同时,同业理财规模与占比持续“双降”。数据显示,2019年末,同业理财存续余额 0.84 万亿元,同比下降31.00%,占理财产品存续余额的3.59%,同比下降1.67个百分点。

        产品发行方面,开放式产品募集资金占比较高。数据显示,2019年,非保本理财产品累计募集资金 111.58 万亿元。其中,开放式产品全年累计募集资金 97.65 万亿元,占理财产品募集总金额的87.51%;封闭式产品全年累计募集资金 13.93 万亿元,占理财产品募集总金额的 12.49%。

        同时2019年在“资管新规”要求资管产品实行净值化管理后,各银行业金融机构显著增加了净值型产品的发行力度,不断推动产品规范转型,使得净值型产品在市场上的影响力不断提升。数据显示,2019 年,净值型产品累计募集资金 50.96 万亿元,同比增长67.49%;占全部产品募集资金的45.67%,较上年同期上升了 20.03 个百分点。

        从不同募集形式产品来看,公募产品募集资金占绝大多数。数据显示,2019年我国公募理财产品累计募集资金 109.73 万亿元,占全部理财产品募集资金的 98.34%;私募产品累计募集资金 1.86 万亿元,占全部理财产品募集资金的 1.66%。

不同募集形式非保本理财产品发行与存续情况(单位:万亿元、%)

产品类型

2019 年总募集金额

2019 年总募集金额占比

2019 年末存续余额

2019 年末存续余额占比

公募

109.73

98.34%

22.33

95.43%

私募

1.86

1.66%

1.07

4.57%

合计

111.58

100.00%

23.40

100.00%

资料来源:公开资料整理

        从产品风险等级来看,“二级(中低)”及以下的理财产品占比较大。数据显示,2019年,我国风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品累计募集资金 94.86万亿元,占比为85.02%。其次为“三级(中)” 的理财产品,其累计募集资金为16.56%,占比为14.84%。

不同风险等级非保本理财产品募集资金情况(单位:万亿元、%)

 

一级(低)

二级(中低)

三级(中)

四级(中高)

五级(高)

合计

2019 年

募集金额

13.98

80.88

16.56

0.13

0.03

111.58

占比

12.53%

72.49%

14.84%

0.11%

0.03%

100%

2018 年

募集金额

10.53

87.92

19.44

0.17

0.03

118.10

占比

8.92%

74.44%

16.46%

0.14%

0.03%

100%

资料来源:公开资料整理

        2019年我国新发行封闭式理财产品平均期限增加,达到了186天,同比增加约 25 天。新发行 3 个月(含)以下封闭式产品累计募集资金 2.43 万亿元,同比下降53.36%;占全部新发行封闭式理财产品募集资金的17.45%。期限在1年以上的封闭式产品累计募集资金 0.97 万亿元,同比增长93.93%;占全部新发行封闭式理财产品募集资金的 6.96%。

        产品投资资产方面,债券成理财产品重点配置的资产之一。数据显示,2019年末,我国非保本理财穿透各类资管产品后持有资产余额26.24万亿元。其中债券在理财资金投资各类资产中占比最高,达到 59.72%;其次为非标准化债权类资产、权益类资产,占比分别为15.63%、7.56%。

2019年非保本理财产品资产配置情况
 
数据来源:公开数据整理

        产品收益方面,能够有效满足投资者对资产保值增值的需求。数据显示,2019年我国理财产品累计兑付客户收益9255.8 亿元。其中,公募产品累计兑付客户收益 8779.9 亿元,占全部理财产品累计兑付客户收益的94.86%。分机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益2948.4 亿元,占比 31.85%;全国性股份制银行累计兑付客户收益4069.1亿元,占比43.96%。(WW)


中国报告网提示:近年来我国银行理财产品存续余额整体保持上升态势。数据显示,截止到2019年末,我国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,共存续4.73万只,存续余额 23.40 万亿元,同比增长 6.15%。

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