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2020年中国健康保险保费收入逐步增长 政策引导行业需求不断提升

        健康险是保险公司经营的险种之一,产品功能、服务、管理等相对繁杂,分为产品开发、渠道、承保、客户服务、理赔这五个环节。健康险经营涉及“医、药、保、健”多个环节。保险公司需要整合平台,与各服务方实现医疗数据、客户数据、医疗辅助及服务等的衔接互通。

健康险行业按保费规模划分

第一梯队

第二梯队

第三梯队

健康险保费规模大于600亿

健康险保费规模大于百亿

健康险保费规模低于百亿

平安和国寿,保费总收入1,454.32元,占整个市场33.54%

共九家保险公司(剔除和谐健康),其中财险公司为泰康在线和人保财险。健康险保费总收入1,933.9亿元,占整个市场44.6%

其他保险公司,保费总收入947.45亿元,占整个市场22%

图表来源:观研天下整理

        我国健康保险最早出现于1982年,历经萌芽、发展、专业发展等三个阶段。2015年,根据世界卫生组织数据显示,我国个人医疗自费支出占总医疗费用支出最高,达32.4%。远超英国、日本、德国、美国及法国等地区。

中国健康保险行业发展趋势分析

图表来源:观研天下整理

世界主要国家个人医疗自费支出占比对比

数据来源:世界卫生组织

        近年来,我国健康保险发展迅速,根据数据显示,2013年,我国健康保险原保费收入为1123.5亿元,2015年健康保险保费收入为2410.5亿元,2018年上升到5448.1亿元,复合增速为37.1%。2019年1-11月,原保费收入为6564亿元,健康险赔付金额为2069亿元。

2013-2019年11月中国健康保险原保费收入统计

数据来源:银保监会

2019年1-11月中国健康保险赔付支出情况

数据来源:银保监会

        参考观研天下发布《2020年中国健康保险市场分析报告-行业调查与发展趋势分析

        健康保险石由重疾险、医疗险、长期护理险和失能险等四大险种构成,目前,我国健康保险以重疾险为主,根据保单收入占比来看,重疾险保单收入占比高达56.8%,其次是医疗险,占比为32.3%。

中国健康保险行业具体险种按保费收入占比情况(%)

数据来源:银保监会

        保险密度是指按一个国家或地区的人口计算的人均保费收入,保险深度是反映国家保险业在国民经济中地位的一个重要指标。根据中国健康保险密度、深度来看,2018年我国健康保险保费密度为390元,同比增长23.4%;2018难我国健康险保费深度为0.61%,较2017年提升0.08个百分点。

2013-2018年中国健康保险保费密度统计情况

数据来源:银保监会

2013-2018年中国健康险保费深度统计情况

数据来源:银保监会

        近年来,我国健康保险受政策的引导,保险期间得到延长、风险保障水平得以提升。并且居民对保障型产品、特别是健康险的需求在不断提升,2018上半年,平安企业健康险在寿险业务中占6.39%,中国人寿企业健康险在寿险业务中占12.38%,新华保险企业健康险在寿险业务中占51.17%。目前,外资公司当前在中国普遍受业务低于监管限制,大都陷入互补困难的窘境。中资人身险公司成销售主力,近三年来平均增速达到44.3%。

2014-2018上半年主要上市企业健康险在寿险业务中的占比情况

数据来源:银保监会

2015-2017年国内各类保险公司健康险保费收入及增长情况

数据来源:银保监会

资料来源:银保监会,观研天下(YZ)整理,转载请注明出处
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我国林业碳汇行业:减排量成交规模增长潜力大 市场项目以碳汇造林为主

我国林业碳汇行业:减排量成交规模增长潜力大 市场项目以碳汇造林为主

目前,我国林业碳汇CCER审定项目97个,备案项目15个,签发项目3个,其中占主流的主要是碳汇造林和森林经营。目前已公示的林业碳汇CCER项目中,有碳汇造林项目66个,森林经营项目26个,竹林经营4个和竹子造林1个。

2024年02月26日
我国彩票行业需求稳定 福彩与体彩并行发展是必然趋势

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近年来随着我国出台多个政策规范彩票行业健康发展,彩票销售额增速略有下滑,扣除掉政策方面对部分彩种的影响,整体行业依旧保持稳步增长趋势。截止2022年,我国彩票市场规模约为4246.53亿元,预计2023年全年彩票市场规模约为5710.51亿元。

2024年02月22日
双碳目标下我国循环经济发展潜力较大 资源再生和废物利用为主要应用领域

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2022年,受国内外经济形势及大宗商品价格下降等因素影响,前十大品种回收总量约3.71亿吨,同比下降2.62%,其中废玻璃、废旧纺织品和废弃电器电子产品的回收量降幅最为明显,分别同比下降15.4%、12.6%和10.4%。

2024年02月21日
我国水务行业现状分析:农业用水占比依然最大 国企居于市场主导地位

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根据国家统计局数据,2022年我国水资源总量约为27088.1亿立方米,人均水资源量约为1918.2亿立方米,处于缓慢下滑的状态,预计2023年我国水资源总量约为26253.7亿立方米,人均水资源量1859.2亿立方米。

2024年02月19日
多地创新探索馆校合作新模式 智慧化与可视化引领图书馆行业未来发展

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随着互联网和多媒体技术的广泛普及,未来的阅读推广工作将更加倚重这些先进技术。图书馆将更多地运用新媒体进行宣传,不仅限于传统的海报和传单。例如,图书馆会建立自己的官方网站,发布各类阅读信息,同时也会利用社交媒体平台如微信、微博等来推广活动内容,这种宣传方式尤其受到年轻读者的喜爱。

2024年01月09日
阿里加速布局不良资产新蓝海 AI技术引领行业数字化转型升级

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近年来,随着互联网大厂对不良资管市场的关注加深,市场布局正在加速。近期,阿里巴巴宣布,淘天集团原CEO戴珊将协助筹建阿里巴巴集团资产管理公司,这是阿里变革后的一项新业务职能,凸显其对市场的重视和预期,有望促进市场繁荣。阿里巴巴的加入将带来新的投资策略和风险管理方法,同时加剧行业竞争,提升行业整体服务质量和透明度,这一举

2024年01月08日
大众游泳时代来临下国内泳衣市场渗透率提升 儿童市场潜力更好

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随着游泳人数的不断增多,包括泳衣在内的游泳用品的需求也在不断增加,使得市场也在不断扩展,从而也推动泳衣市场不断增长。截止2022年,我国游泳装备用品市场规模约为334.8亿元。

2023年12月13日
预定利率3.5%时代终结+报行合一新时刻到来 人身险市场迎新变局

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以A股五大上市险企为例,2023年上半年,中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险五家险企代理人仅剩约150.4万人,部分险企的保险代理人下降幅度超过20%。落后营业网点同样加速淘汰,转而向数字化转型以缩减成本。

2023年12月12日
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