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2019年中国银行行业存款增长放缓 个人存款成存款增量的市场主力

       我国社会融资体系以间接融资为主,银行信贷是投资的主要资金来源,在经济发展发挥着不可欠缺的作用。截至19年6月末,我国金融机构各项存款达187.57万亿元,存款总量大。其中,住户存款达78.42万亿元,这与我国居民储蓄率高有很大关系;非金融企业存款达58.08万亿。

2019年6月我国金融机构各项存款情况

 

数据来源:银保监会

       近年来,存款增速持续放缓。由于金融去杠杆、经济转型(由投资驱动走向消费驱动)、非银分流等,自2010年以来,存款增速持续走低,截至19年6月末,存款增速仅有8.4%。自2016年以来,存款增速持续低于贷款,且差距有所拉大;截至19年6月末,贷款增速13.0%,比存款增速高4.6个百分点。

近年来我国存款增速与贷款增速情况(%)
 


数据来源:银保监会

       截至19年6月末,金融机构境内人民币存款186.42万亿元,其中,居民部门(住户+非金融企业)活期存款51.40万亿元,与境内存款的比例为27.57%。以居民部门活期存款与(住户+企业+政府存款)之比例来看,该比例由2004年末的约50%大幅下降至19年6月末的约30%。

2019年6月我国金融机构各项存款情况
 


数据来源:银保监会

2004-2018年我国活期与活期存款情况

 

数据来源:银保监会

       参考观研天下发布《2019年中国银行行业分析报告-行业供需现状与发展前景研究

       近年来,由于金融科技的发展,特别是支付宝等普及,使得货币基金渗透率大幅上升。截至19年6月末,非银行业金融机构存款高达14.86万亿元,较2015年1月末的8.87万亿增长显著。与此同时,货币基金规模由2015年末的2.04万亿元大幅增长至19年5月末的7.66万亿,增量与同期非银同业存款增量接近。

非银行业金融机构存款与货币基金规模走势接近(亿元)
 


数据来源:银保监会

       2019年上半年信贷增长较好,金融去杠杆放缓等,存款派生情况有所好转。人民币存款增加10.05万亿元,同比多增1.05万亿元;随着互联网金融的发展,存款脱媒加剧,银行利用高息的结构性存款、大额存单、创新存款工具等来应对存款压力。1H19结构性存款增加0.89万亿元,大额存单发行规模达4.44万亿,预计此两者在增量存款中的占比不低。

2018上半年与2019上半年各项存款情况
 


数据来源:银保监会

2018上半年与2019上半年各项存款增量情况

 


数据来源:银保监会

       截至19年6月末,四大行境内存款71.33万亿,中小行为83.16万亿;但四大行居民部门活期存款达29.9万亿,明显高于中小行的24.83万亿;四大行境内存款的活期占比达41.9%,中小行仅29.9%,明显偏低。此外,中小行对高成本的结构性存款及非银同业存款依赖度较高,1H19在境内存款占比分为8.4%和11.9%。

2019年6月四大行和中小行各项存款情况
 



数据来源:银保监会

       2019上半年四大行境内存款增量4.66万亿,同比多增;其中,个人存款增加2.60万亿,为增量的大头。1H19中小行境内存款增量5.33万亿,同比多增;其中,个人存款增加3.63万亿。不管是四大行还是中小行,个人存款都是存款增量的主力,也是重心。随着经济转型,预计个人存款的重要性还将进一步提升。

2018年H1与2019年H1四大行各项存款增量情况
 


数据来源:银保监会

2018年H1与2019年H1中小行各项存款增量情况
 


数据来源:银保监会

资料来源:银保监会,观研天下(YZ)整理,转载请注明出处


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