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2018年中国银行行业区域性银行发展规模与现状 规模与盈利高增长 两类银行各有优势(图)

        区域性银行规模增速领先,在商业银行中地位日益加强。
        
        根据银监会年报统计,截至 2016年底,全国共有 134 家城商行,1114 家农商行,城商行占商业银行总资产比例 15.54%, 农商行占比 11.15%。区域性银行在规模及净利润增速和资本充足率方面享有优势。
        
        总资产及净利润增速始终领先同业,总资产占商业银行总资产比例由 2010 年的 14.31%不断 提高至 2016 年的 26.69%,地位日益加强。资本充足率均在 12%以上,处于行业中游水 平,资本压力较小,为多元化转型和市场份额提升奠定坚实基础。
         
图表:各类银行总资产增速:区域性银行始终领先行业
 
        资料来源:公开资料整理
 
图表:各类银行税后利润增速:区域性银行增速领先
 
        资料来源:公开资料整理

图表:各类银行资本充足率趋势:区域性银行资本压力可控
 
        资料来源:公开资料整理
 
        参考观研天下发布《2018年中国银行行业分析报告-市场运营态势与发展前景研究
        
图表:各类银行流动性水平趋势:区域性银行领先行业
 
        资料来源:公开资料整理

        城商行和农商行分别有资产质量和净息差的优势。
        
        从资产质量方面来看,2018 年 Q1 末, 城商行不良贷款率 1.53%,拨备覆盖率 214%,资产质量行业最优;而农商行不良率水平则不尽人意,不良贷款率走高,2018 年 Q1 末升至 3.26%,拖累原本充足的拨备覆盖率 下滑至 159%。
        
        农商行 Q1 末净息差达 2.85%,远高其他商业银行,也使农商行 ROA 处 于行业高位;而城商行 1.90%的净息差成为制约其 ROA 上升的重要因素之一。
         
图表:各类银行不良率水平:城商行优于行业,农商行垫底 
 
        资料来源:公开资料整理
 
图表:各类银行净息差水平:农商行领先,城商行处于中游
 
        资料来源:公开资料整理

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